Who is Financial Adviser: जेव्हा तुम्ही तुमच्या कष्टाने कमावलेले पैसे गुंतवता तेव्हा तुमच्या मनात अनेक प्रश्न निर्माण होतात. गुंतवणूक कुठे करायची? शेअर मार्केट, म्युच्युअल फंडात गुंतवणूक करायची की मुदत ठेवींमध्ये पैसे टाकायचे? पैसा कुठे सुरक्षित असेल? आर्थिक नियोजक तुम्हाला या प्रश्नांची उत्तरे शोधण्यात मदत करू शकतात, परंतु योग्य आर्थिक नियोजक निवडणे हे सोपे काम नाही.
आर्थिक सल्लागार (Financial Adviser) काय करतात?
आर्थिक किंवा गुंतवणूक सल्लागाराचे काम तुमचे आर्थिक जीवन सोपे करणे आहे. आर्थिक नियोजक तुमच्या आर्थिक जीवनात मार्गदर्शक किंवा प्रशिक्षकाची भूमिका बजावतो. तुमची कमाई, खर्च आणि आर्थिक उद्दिष्टे समजून घेऊन तो तुमचे आर्थिक नियोजन तयार करतो. एक आर्थिक नियोजक तुमच्या जोखमीच्या क्षमतेचे मूल्यांकन करतो. तुमची गुंतवणूक व्यवस्थापित करा जेणेकरून तुम्हाला हा त्रास टाळता येईल. ते त्यानुसार गुंतवणुकीची निवड करते आणि तुमची आर्थिक उद्दिष्टे लवकरच साध्य होतील याची खात्री करते.
आर्थिक सल्लागार कोण असू शकतो?
आपल्या देशात आर्थिक सल्लागारांचा एकच प्रकार आहे, ज्याला SEBI नोंदणीकृत गुंतवणूक सल्लागार (SEBI Registered financial advisor) म्हणतात. नियमांनुसार, लोकांचे आर्थिक नियोजन आणि गुंतवणूक व्यवस्थापित करण्याचा अधिकार फक्त SEBI RIA ला आहे. याशिवाय, जो कोणी गुंतवणुकीचा सल्ला देतो तो प्रत्यक्षात उत्पादन विक्रेता असतो, ते ग्राहकाकडून पैसे घेऊ शकत नाहीत. जर कोणी आर्थिक सल्लागार असल्याचा दावा करत असेल, तर त्याचा सेबी नोंदणी क्रमांक विचारा आणि तो सेबीच्या वेबसाइटवर तपासा.
कोणाला आर्थिक सल्लागाराची गरज आहे?
- तुमचे पैशाचे नियोजन किती सोपे किंवा गुंतागुंतीचे आहे हे ठरवते तुम्ही आर्थिक नियोजक निवडावे की नाही.
- चक्रवाढीची शक्ती, कर-कार्यक्षमता आणि बचत यासारखी गुंतवणुकीची छोटी मूलभूत तत्त्वे तुम्हाला समजली तर फारसे काही नाही. किंवा तुम्ही तुमच्या करिअरला नुकतीच सुरुवात केली असेल, तर तुम्ही स्वतः आर्थिक नियोजन करू शकता.
- जर तुमचा गुंतवणुकीचा पोर्टफोलिओ मोठा असेल, बचत जास्त असेल, वय जास्त असेल, तुम्हाला तुमच्या मुलाच्या भविष्यासाठी योजना बनवायची असेल, तर तुम्हाला आर्थिक नियोजक किंवा Investment Adviser ची आवश्यकता असेल.
योग्य आर्थिक सल्लागार (Financial Adviser) कसा निवडायचा?
आर्थिक सल्लागार निवडण्याची पहिली पायरी म्हणजे ४ ते ५ सल्लागारांना भेटणे आणि तपासणे. त्यांचा RIA नोंदणी क्रमांक आहे. आर्थिक सल्लागाराच्या सेवा आणि तुमच्या गरजा यांच्यात एक जुळणी असली पाहिजे. त्यांच्याकडे जितका अधिक अनुभव असेल तितके चांगले. आर्थिक सल्लागाराला किमान ५ वर्षांचा कामाचा अनुभव असावा. त्याने थेट क्लायंटकडून शुल्क आकारले पाहिजे आणि उत्पादनाच्या कमिशनमधून कमाई करू नये.
Financial Adviser ची विश्वासार्हता जाणून घेण्यासाठी विद्यमान ग्राहकांशी बोला. तो टीव्ही, डिजिटल किंवा प्रिंट मीडियावर दिसला तर त्याची दृश्यमानता वाढते. तसेच तो आर्थिक नियोजन करून गुंतवणुकीचे व्यवस्थापन करेल की केवळ आर्थिक नियोजन करेल की केवळ गुंतवणूक व्यवस्थापित करेल हे पहा.
आर्थिक सल्लागाराची फी किती असते?
आर्थिक सल्लागार त्यांच्या क्लायंटच्या आर्थिक परिस्थितीचे आणि उद्दिष्टांचे विश्लेषण करतात आणि गुंतवणुकीची उद्दिष्टे साध्य करण्यात मदत करू शकतात. त्यासाठी ते आर्थिक सल्लागार फी नावाचे शुल्क आकारतात. आर्थिक सल्लागारांसाठीचे ठराविक शुल्क समान नसतात आणि ते आर्थिक सल्लागार, ग्राहक आणि सेवांच्या प्रकारानुसार बदलतात. भारतातील आर्थिक सल्लागाराची वार्षिक फी 6,000 ते 40,000 रुपयांपर्यंत असते.
